ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ನೀಡುವುದು ಎಂದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಸದಕ್ಕೆ ಮತ್ತು ಬಹುಶಃ ಹೊಸ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್‌ಗೆ ವಿನಿಮಯ ಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುತ್ತಿದ್ದೀರಿ.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಹಳೆಯ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಸದರೊಂದಿಗೆ ಪಾವತಿಸುತ್ತಾರೆ; ಇದು ಕಾರಣವಾಗಿದೆ ಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಅವಧಿ
ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಾರರು ತಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಮರುಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ಗಳಿಸಿದ ಇಕ್ವಿಟಿಯ ಭಾಗವನ್ನು ನಗದು ಆಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯ ಲಾಭ ಪಡೆಯಲು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ.
ಮರುಹಣಕಾಸಿನಲ್ಲಿ ಎರಡು ಮುಖ್ಯ ವಿಧಗಳಿವೆ: ದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮತ್ತು ನಗದು ಔಟ್ ಮರುಹಣಕಾಸು.
ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೇನು?
ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೆ ಈಗಿರುವ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಸ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸುವ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ. ವಿಶಿಷ್ಟವಾಗಿ, ಜನರು ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು, ಅವರ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ತಮ್ಮ ಸಾಲದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮವನ್ನು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನದಿಂದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುತ್ತಾರೆ. ಹೆಚ್ಚುವರಿಯಾಗಿ, ಕೆಲವು ಜನರಿಗೆ ಮನೆ ನವೀಕರಣ ಯೋಜನೆಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಅಥವಾ ವಿವಿಧ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲು ನಗದು ಪ್ರವೇಶದ ಅಗತ್ಯವಿರುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಗದು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪಡೆಯಲು ತಮ್ಮ ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಉಪಯೋಗಿಸುತ್ತಾರೆ.
ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಯ ಹೊರತಾಗಿಯೂ, ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಅಡಮಾನಕ್ಕಾಗಿ ನೀವು ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಂತೆಯೇ ನಿಜವಾದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ - ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಸಂಶೋಧಿಸಲು, ಸರಿಯಾದ ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಮತ್ತು ಅಡಮಾನ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ನೀವು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು. ಅದನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಮೊದಲು.
ಮನೆ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಹಲವಾರು ಕಾರಣಗಳಿವೆ. ಕೆಲವು ಸಂಭಾವ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು ಸೇರಿವೆ:
- ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ *. ಪ್ರಕಾರ ಒಂದು ಅಧ್ಯಯನ , ಸರಾಸರಿ ಮನೆಯ ಮಾಲೀಕರು ತಿಂಗಳಿಗೆ $ 160 ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಹಣವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ಉಳಿಸಬಹುದು. ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯೊಂದಿಗೆ, ನೀವು ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಇತರ ಸಾಲ ಮತ್ತು ಇತರ ಖರ್ಚುಗಳಿಗೆ ಹಾಕಬಹುದು, ಅಥವಾ ಆ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಬೇಗನೆ ಪಾವತಿಸಬಹುದು.
- ಖಾಸಗಿ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಯನ್ನು (ಪಿಎಂಐ) ತೆಗೆದುಹಾಕಿ. ಸಾಕಷ್ಟು ಮನೆ ಇಕ್ವಿಟಿ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಿದ ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೊಂದಿರುವ ಕೆಲವು ಮನೆಮಾಲೀಕರು ತಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅಡಮಾನ ವಿಮೆಗೆ ಪಾವತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ.
- ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಿ. ತಮ್ಮ ವೃತ್ತಿಜೀವನದ ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ, 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವು ಹೆಚ್ಚು ಆರ್ಥಿಕ ಅರ್ಥವನ್ನು ನೀಡಿರಬಹುದು. ಆದರೆ ತಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪಾವತಿಸಲು ಬಯಸುವವರಿಗೆ, ಸಾಲದ ಅವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಆಕರ್ಷಕ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ.
- ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರ ಅಡಮಾನದಿಂದ ಸ್ಥಿರ ದರ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು. ನೀವು ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರದ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವಾಗ, ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ಬದಲಾದಂತೆ ನಿಮ್ಮ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಬಹುದು. ವಿಶ್ವಾಸಾರ್ಹ ಮತ್ತು ಸ್ಥಿರ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬದಲಾಯಿಸುವುದು ಮನೆ ಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅವರ ಪಾವತಿ ಎಂದಿಗೂ ಬದಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ತಿಳಿಯುವ ಭದ್ರತೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ನಿಮ್ಮ ಮೊದಲ ಅಡಮಾನ ಮತ್ತು ಹೋಮ್ ಇಕ್ವಿಟಿ ಸಾಲದ ಸಾಲವನ್ನು (HELOC) ಕ್ರೋateೀಕರಿಸಿ. ಅವುಗಳನ್ನು ಒಂದೇ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನಾಗಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುವ ಮೂಲಕ, ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಸರಳಗೊಳಿಸಬಹುದು ಮತ್ತು ಒಂದೇ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ಕೇಂದ್ರೀಕರಿಸಬಹುದು. HELOC ಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಹೊಂದಾಣಿಕೆ ದರಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಸ್ಥಿರ ದರದ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ನೀಡುವುದರಿಂದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸಬಹುದು.
- ನಗದು ಪಡೆಯಲು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯಲ್ಲಿರುವ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ಬಳಸಿ. ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಗದು-ಔಟ್ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಪಡೆಯಲು ನೀವು ಸಾಕಷ್ಟು ಇಕ್ವಿಟಿ ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ಈ ಹಣವನ್ನು ಮನೆಯ ಸುಧಾರಣೆಗಳಿಗೆ, ಸಾಲ ತೀರಿಸಲು ಅಥವಾ ದೊಡ್ಡ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಹಣಕಾಸು ಒದಗಿಸಲು ಬಳಸಬಹುದು.
ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯಗಳು
ನಿಮ್ಮ ಗುರಿಗಳು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಮರುಹಣಕಾಸು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ. ಮರುಹಣಕಾಸು ಅನೇಕ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ನೀವು ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ತೂಕ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಮರುಪಾವತಿ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಮರುಪ್ರಾರಂಭಿಸುತ್ತದೆ. ನೀವು 30 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಐದು ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಹೊಸ 30 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲು ನಿರ್ಧರಿಸಿದರೆ, ನೀವು 35 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತೀರಿ. ಕೆಲವು ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ, ಇದು ಉತ್ತಮ ಯೋಜನೆಯಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಈಗಾಗಲೇ 10 ಅಥವಾ 20 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಜೀವಮಾನದ ಬಡ್ಡಿಯು ಹೆಚ್ಚುವರಿ ವೆಚ್ಚಗಳಿಗೆ ಯೋಗ್ಯವಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.
ಈ ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ, ಅನೇಕ ಮನೆಮಾಲೀಕರು ಅಲ್ಪಾವಧಿಯ ಸಾಲದೊಂದಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಾರೆ, ಅದು ಅವರ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ವಿಸ್ತರಿಸುವುದಿಲ್ಲ, ಉದಾಹರಣೆಗೆ 20- ಅಥವಾ 15-ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನ (ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಕಡಿಮೆ ದರಗಳನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.).
ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ, ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿದರವು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನದ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ ಮತ್ತು ಒಟ್ಟು ಉಳಿತಾಯದ ಮೊತ್ತವು ಮರುಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೀರಿದರೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ನೀವು $ 390,000 ಅನ್ನು $ 400,000 ಸಾಲದಲ್ಲಿ 4.25% ನಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನವನ್ನು 3.75% ಗೆ ಬದಲಿಸಿದರೆ ನಿಮ್ಮ ಹಿಂದಿನ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಹೋಲಿಸಿದರೆ ತಿಂಗಳಿಗೆ $ 162 ಉಳಿತಾಯವಾಗುತ್ತದೆ. *
* ನಿಮ್ಮ ಅಸ್ತಿತ್ವದಲ್ಲಿರುವ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡುವಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ಹಣಕಾಸು ಶುಲ್ಕಗಳು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚಿರಬಹುದು.
FAQ ಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ನೀಡುವುದು
ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ಅದನ್ನು ಸಿದ್ಧಪಡಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯ. ಮರುಹಣಕಾಸಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಿದ್ಧತೆಯನ್ನು ಅಳೆಯಲು, ಈ ಕೆಳಗಿನ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸಿ.
ನಾನು ಇನ್ನೂ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನನ್ನ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ ನಾನು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡಬೇಕೇ?
ನೀವು ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಖರೀದಿಸಿದಂತೆಯೇ, ನಿಮ್ಮ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಶುಲ್ಕಗಳು, ತೆರಿಗೆಗಳು ಮತ್ತು ಮುಚ್ಚುವ ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವಾಗಲೂ ಮುರಿಯಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಬ್ರೇಕ್ವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಎಂದರೆ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ರಚಿಸಿದ ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯವು ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮೀರಿಸುತ್ತದೆ.
ಗ್ರಾಹಕ ಹಣಕಾಸು ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಬ್ಯೂರೋ ಪ್ರಕಾರ, ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಮಾಸಿಕ ಉಳಿತಾಯಕ್ಕೆ ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕು. ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಗೃಹ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ನೀವು ಪಾವತಿಸಿದ ಮುಕ್ತಾಯದ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ. ಮರುಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚಗಳು ಸರಿಸುಮಾರು ಒಂದೇ ಆಗಿರಬಹುದು. ಒಂದು ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮವೆಂದರೆ ಹೊಸ ಬಡ್ಡಿದರವು ಆ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸುಮಾರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಸಿದರೆ ಮಾತ್ರ ಮುಂದುವರಿಯುವುದು (ಬೇರೆ ರೀತಿಯಲ್ಲಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನೀವು ಸುಮಾರು ಎರಡು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಮುರಿದರೆ).
ಆದ್ದರಿಂದ ಗಣಿತವನ್ನು ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಹೊಸ ಸಾಲವು ನಿಮ್ಮ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಮರೆಯದಿರಿ.
ಮರುಹಣಕಾಸು ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಅನುಮೋದನೆಯನ್ನು ನಿರ್ಧರಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದಲ್ಲದೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತನು ನೀಡುವ ಬಡ್ಡಿದರವನ್ನು ಸಹ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ. ಸರಳವಾಗಿ ಹೇಳುವುದಾದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೆಚ್ಚಾದಷ್ಟೂ ನಿಮ್ಮ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿಮೆಯಾಗುತ್ತದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, ಸಾಲಗಾರನ ಸರಾಸರಿ ಸಾಲದ ಮೊತ್ತ $ 250,000 ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ 640 ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹೊಂದಿರುವ ಸಾಲಗಾರರಿಗಿಂತ ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ವರ್ಷಕ್ಕೆ ಸುಮಾರು $ 2,500 ಹೆಚ್ಚು ಪಾವತಿಸಬಹುದು 760 . ನೀವು ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕುಸಿದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಹೆಚ್ಚಿನ ದರಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿರೀಕ್ಷಿಸಬಹುದು, ಇದು ಮರುಹಣಕಾಸಿನಿಂದ ಯಾವುದೇ ಸಂಭಾವ್ಯ ಪ್ರಯೋಜನಗಳನ್ನು ನಿರಾಕರಿಸಬಹುದು.
ನನ್ನ ಸಾಲದ ಉಳಿದ ಬಾಕಿ ಏನು?
ಹೊಸ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಸಹಿ ಹಾಕುವ ಮೊದಲು, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಲದ ಬ್ಯಾಲೆನ್ಸ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತ ನಿಮ್ಮ 30 ವರ್ಷದ ಸಾಲದ 15 ನೇ ವರ್ಷದಲ್ಲಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಅವಧಿಯೊಂದಿಗೆ ಅನ್ವೇಷಿಸಲು ನೀವು ಬಯಸಬಹುದು. ಇದು ಅನೇಕ ಮನೆಮಾಲೀಕರಿಗೆ ಅರ್ಥಪೂರ್ಣವಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಅವರ ಪಾವತಿ ದಿನಾಂಕವನ್ನು ವಿಳಂಬ ಮಾಡದೆ ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ದರಗಳ ಲಾಭವನ್ನು ಪಡೆಯಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ, ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಗಣನೀಯ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತದೆ. *
ನನಗೆ ನಮ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಕಠಿಣ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಬೇಕೇ?
ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಸಾಮಾನ್ಯ ಬಳಕೆಯೆಂದರೆ ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವುದು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ಬೇಗನೆ ತೀರಿಸುವುದು. ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನ ಬಡ್ಡಿ ದರಗಳು ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಬಡ್ಡಿ ದರಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನದ ವರ್ಷಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವಾಗ ಇದೇ ರೀತಿಯ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿದೆ.
ಉದಾಹರಣೆಗೆ, 30 ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನ ಹೊಂದಿರುವ ಮನೆ ಮಾಲೀಕರು 15 ವರ್ಷಗಳ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಇದು ಉತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಬಹುದು, ಆದರೆ ಪರಿಗಣಿಸಲು ವಿಷಯಗಳಿವೆ:
ಮೊದಲಿಗೆ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲದಾತರು ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮೊದಲೇ ಪಾವತಿಸಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತಾರೆ. ಹಾಗಾಗಿ ನಿಮ್ಮ 30 ವರ್ಷದ ಸಾಲವನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುವರಿ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ತೀರಿಸಲು ನೀವು ಬಯಸಿದರೆ, ನಿಮಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾಗಬಹುದು. ಇದು ನಿಮಗೆ ಅಸಲು ವೇಗವಾಗಿ ಕಟ್ಟಲು ಮತ್ತು ಬಡ್ಡಿ ಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಉಳಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ. ಸಂದರ್ಭಗಳು ಬದಲಾದರೆ ಮತ್ತು ಸಮಯ ಕಠಿಣವಾಗಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಮೂಲ 30-ವರ್ಷದ ಒಪ್ಪಂದದ ಪಾವತಿಗೆ ಹಿಂತಿರುಗಬಹುದು.
ಮತ್ತೊಂದೆಡೆ, 15-ವರ್ಷದ ಸಾಲವು ಇನ್ನೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ ಉಳಿತಾಯವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ತ್ವರಿತವಾಗಿ ಇಕ್ವಿಟಿಯನ್ನು ನಿರ್ಮಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡಬಹುದು, ಆದ್ದರಿಂದ ನೀವು ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯನ್ನು ಉಚಿತವಾಗಿ ಮತ್ತು ಬೇಗನೆ ಪಾವತಿಸದೆ ಹೊಂದಬಹುದು.
ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ, ವಿಎ, ಜಂಬೋ ಅಥವಾ ಯುಎಸ್‌ಡಿಎ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ?
ಹೌದು, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಸನ್ನಿವೇಶವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ, ಈ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಥವಾಗಬಹುದು. ಅಲ್ಲದೆ, ನೀವು ಪ್ರಸ್ತುತ ಸಾಂಪ್ರದಾಯಿಕ, ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ, ವಿಎ, ಜಂಬೊ ಅಥವಾ ಯುಎಸ್‌ಡಿಎ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರೆ, ಹಲವಾರು ಸರಳೀಕೃತ ಮರುಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಆಯ್ಕೆಗಳು ಲಭ್ಯವಿವೆ. ಸ್ಟ್ರೀಮ್ಲೈನ್ಡ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂಗಳು ಪ್ರಮಾಣಿತ ಮರುಹಣಕಾಸು ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳಲ್ಲಿ ಒಳಗೊಂಡಿರುವ ಅನೇಕ ಆದಾಯ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅಥವಾ ಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ವಿಮರ್ಶೆಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ ಅಥವಾ ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಮೂಲಕ ಸುವ್ಯವಸ್ಥಿತ ಅನುಮೋದನೆ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತವೆ.
VA ಯ ಆಪ್ಟಿಮೈಸೇಶನ್ ಪ್ರೋಗ್ರಾಂ ಅನ್ನು ಬಡ್ಡಿ ದರ ಕಡಿತ ಮರುಹಣಕಾಸು ಅಥವಾ IRRRL ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆಪ್ಟಿಮೈಸ್ ಮಾಡಿದ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಾಲಗಳು ನಗದು ಹಿಂಪಡೆಯುವ ಆಯ್ಕೆಯನ್ನು ಅನುಮತಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಎಂದು ನಮೂದಿಸುವುದು ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ. ಅಲ್ಲದೆ, ಇತರ ಮರುಹಣಕಾಸು ಆಯ್ಕೆಗಳಂತೆ, ಸರಳೀಕೃತ ಮರುಹಣಕಾಸು ಸಾಲಗಳು ಸಾಲದ ಜೀವಿತಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ನಿಮ್ಮ ಒಟ್ಟು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಸೇರಿಸಬಹುದು.
ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಈಗ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯವೇ?
ಅಂತಿಮವಾಗಿ, ಮರುಹಣಕಾಸು ನಿಮಗೆ ಅರ್ಥವಿದೆಯೇ ಎಂದು ನೋಡಲು ಸಂಖ್ಯೆಗಳನ್ನು ಶೋಧಿಸುವುದು ನಿರ್ಣಾಯಕವಾಗಿದೆ. ಈ ಹಿಂದೆ ನಿಮಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೂ, ಸಾಲದ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮಗಳು ಮತ್ತು ದರಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ಬದಲಾಗುತ್ತಿರುತ್ತವೆ. ಈ ಬದಲಾವಣೆಗಳು, ವಿವಿಧ ಮಾರುಕಟ್ಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಮನೆ ಮೌಲ್ಯಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ ದರ ಅಥವಾ ನಿಮ್ಮ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡಬಹುದು.
ಆದರೆ ನೀವು ಅದನ್ನು ಮಾತ್ರ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ! ಪೆನ್ನಿಮ್ಯಾಕ್ ಸಾಲದ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಯಾವಾಗಲೂ ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸಲು ಮತ್ತು ಯಶಸ್ವಿ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಹಾದಿಯಲ್ಲಿ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನ ಮಾಡಲು ಸಿದ್ಧರಾಗಿರುತ್ತಾರೆ.
ದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಮರುಹಣಕಾಸು
ಎ ನಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸು ದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ, ನೀವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರದೊಂದಿಗೆ ಹೊಸ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ, ಜೊತೆಗೆ ಕಡಿಮೆ ಪಾವತಿ ಅವಧಿಯನ್ನು ಪಡೆಯಬಹುದು (30 ವರ್ಷಗಳನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳ ಅವಧಿಗೆ ಬದಲಾಯಿಸಲಾಗಿದೆ).
ಇತ್ತೀಚಿನ ಐತಿಹಾಸಿಕವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿದರಗಳೊಂದಿಗೆ, ನಿಮ್ಮ 30 ವರ್ಷದ ಅಡಮಾನವನ್ನು 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನಕ್ಕೆ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಮೂಲ ಸಾಲದಂತೆಯೇ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಗಳೊಂದಿಗೆ ಕೊನೆಗೊಳ್ಳಬಹುದು. ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಅಡಮಾನದ ಮೇಲೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸುವ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯೇ ಇದಕ್ಕೆ ಕಾರಣ, ಆದರೂ 15 ವರ್ಷಗಳ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಗಳು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 30-ವರ್ಷದ ಸಾಲಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿರುತ್ತವೆ.
ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಸ್ತುತ ಅಡಮಾನ ದರವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸುವ ಮೊದಲು ನಿಮ್ಮ ಬ್ರೇಕ್ವೆನ್ ಪಾಯಿಂಟ್ ಅನ್ನು ನೀವು ಕಂಡುಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ಖಚಿತಪಡಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮುಖ್ಯ ಎಂದು ಅಡಮಾನದ ಬಗ್ಗೆ ಸತ್ಯ ಹೇಳುತ್ತದೆ. ಕಡಿಮೆ ಮಾಸಿಕ ಅಡಮಾನ ಪಾವತಿಯ ಮೂಲಕ ಮರುಹಣಕಾಸು ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಿದಾಗ ಇದು ಮೂಲಭೂತವಾಗಿರುತ್ತದೆ.[1].
ನಗದು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು
ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಪ್ರಸ್ತುತ ಮೌಲ್ಯದ 80 ಪ್ರತಿಶತದಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ನೀವು ನಗದು ರೂಪದಲ್ಲಿ ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡಬಹುದು. ಅದಕ್ಕಾಗಿಯೇ ಇದನ್ನು ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ನಿಮ್ಮ ಮನೆಯ ಮೌಲ್ಯ $ 100,000 ಎಂದು ಹೇಳೋಣ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಮೇಲೆ ನೀವು $ 60,000 ಬಾಕಿ ಉಳಿಸಿಕೊಂಡಿದ್ದೀರಿ. ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಥವಾ ಸಾಲದಾತರು ಅರ್ಹ ಸಾಲಗಾರರಾಗಿ, $ 20,000 ನಗದು ನೀಡಬಹುದು, ನಿಮ್ಮ ಹೊಸ ಅಡಮಾನವನ್ನು $ 80,000 ಮಾಡಬಹುದು.
ನಗದು ಔಟ್ ರಿಫೈನೆನ್ಸ್‌ನಲ್ಲಿ, ನೀವು ಯಾವಾಗಲೂ ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಹಣವನ್ನು ಉಳಿಸುತ್ತಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ಅಗತ್ಯವಾದ ನಗದು ಮೇಲೆ ಕಡಿಮೆ ಬಡ್ಡಿಯಲ್ಲಿ ನೀವು ಒಂದು ರೂಪದ ಸಾಲವನ್ನು ಪಡೆಯುತ್ತಿದ್ದೀರಿ. ಕ್ಯಾಶ್ ಔಟ್ ರಿಫಿನ್ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ಕಾರಣಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಿತ್ತಲಿನ ನಿವೃತ್ತಿಗೆ ಹೊಸ ಕೊಳವನ್ನು ಅಗೆಯಲು ಬಯಸಬಹುದು ಅಥವಾ ಕನಸಿನ ರಜೆಯಲ್ಲಿ ಹೋಗಬಹುದು.
ಕ್ಯಾಶ್-ಔಟ್ ಅಡಮಾನವನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವುದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಪ್ರಮಾಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು ತಿಳಿದಿರಲಿ[2]. ಇದು ದೊಡ್ಡ ಮತ್ತು / ಅಥವಾ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಅರ್ಥೈಸಬಹುದು. ಇದು ಉಚಿತ ಹಣವಲ್ಲ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿಡಿ ಮತ್ತು ನೀವು ಅದನ್ನು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತರಿಗೆ ಹಿಂದಿರುಗಿಸಬೇಕು.
ನಿಮ್ಮ ಅಡಮಾನವನ್ನು ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ನಿರ್ಧರಿಸುವುದು ಹಗುರವಾಗಿ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವ ವಿಷಯವಲ್ಲ. ಉಳಿತಾಯದ ವಿರುದ್ಧ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ವೆಚ್ಚವನ್ನು ಪ್ರತಿಯಾಗಿ ಪರಿಗಣಿಸಿ. ನಿಮಗೆ ಲಭ್ಯವಿರುವ ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ನೀವು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡಬೇಕೇ ಅಥವಾ ಬೇಡವೇ ಎಂಬ ಬಗ್ಗೆ ನಿಮಗೆ ಕಾಳಜಿ ಇದ್ದರೆ ಹಣಕಾಸು ಯೋಜಕರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿ.
ವಿಷಯಗಳು
- ಮರುಹಣಕಾಸು ಎಂದರೇನು?
- ಮನೆ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಪ್ರಯೋಜನಗಳು
- ಸಾಲ ಮರುಹಣಕಾಸಿನ ಅಪಾಯಗಳು
- FAQ ಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ನೀಡುವುದು
- ನಾನು ಇನ್ನೂ ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಕಾಲ ನನ್ನ ಮನೆಯಲ್ಲಿ ವಾಸಿಸಲು ಯೋಜಿಸಿದರೆ ನಾನು ಮರುಹಣಕಾಸನ್ನು ಮಾಡಬೇಕೇ?
- ಮರುಹಣಕಾಸು ನನ್ನ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ?
- ನನ್ನ ಸಾಲದ ಉಳಿದ ಬಾಕಿ ಏನು?
- ನನಗೆ ನಮ್ಯತೆ ಅಥವಾ ಕಠಿಣ ಪಾವತಿ ವೇಳಾಪಟ್ಟಿ ಬೇಕೇ?
- ಎಫ್‌ಎಚ್‌ಎ, ವಿಎ, ಜಂಬೋ ಅಥವಾ ಯುಎಸ್‌ಡಿಎ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು ಲಭ್ಯವಿದೆಯೇ?
- ಮರುಹಣಕಾಸು ಮಾಡಲು ಈಗ ಸರಿಯಾದ ಸಮಯವೇ?
- ದರ ಮತ್ತು ಅವಧಿ ಮರುಹಣಕಾಸು
- ನಗದು ಹಿಂಪಡೆಯುವಿಕೆಯೊಂದಿಗೆ ಮರುಹಣಕಾಸು