ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕಾಗಿ ಫೈಲಿಂಗ್

ದಿವಾಳಿತನ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?

ಯುಎಸ್ಎದಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ದಿ ದಿವಾಳಿತನದ ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಟ್ರಸ್ಟಿಗಳು ತಮ್ಮ ಬಿಲ್ಲುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಹೊಣೆಗಾರಿಕೆಗಳನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸುವ ನ್ಯಾಯಾಲಯವಾಗಿದೆ. ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಬೇಕೇ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಲಯ ನಿರ್ಧರಿಸುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ಬಾಕಿ ಇರುವವರು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಅವುಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಕಾನೂನು ಬದ್ಧರಾಗಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ದಿವಾಳಿತನ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಬರೆಯಲಾಗಿದೆ, ಅವರ ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಕುಸಿದಿರುವ ಜನರಿಗೆ ಮತ್ತೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಕುಸಿತವು ಕಳಪೆ ನಿರ್ಧಾರಗಳ ಅಥವಾ ದುರದೃಷ್ಟದ ಉತ್ಪನ್ನವಾಗಿದ್ದರೂ, ನೀತಿ ನಿರೂಪಕರು ಬಂಡವಾಳಶಾಹಿ ಆರ್ಥಿಕತೆಯಲ್ಲಿ ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ವಿಫಲವಾದ ವ್ಯವಹಾರಗಳಿಗೆ ಎರಡನೇ ಅವಕಾಶದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ನೋಡಬಹುದು.

ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಬಹುತೇಕ ಎಲ್ಲರಿಗೂ ಆ ಅವಕಾಶವಿದೆ.

ಅಮೇರಿಕನ್ ದಿವಾಳಿತನ ಸಂಸ್ಥೆಯ (ಎಬಿಐ) ಎಡ್ ಫ್ಲಿನ್ ಅವರು ಅಕ್ಟೋಬರ್ 1, 2018 ರಿಂದ ಸೆಪ್ಟೆಂಬರ್ 30, 2019 ರವರೆಗೆ PACER ಅಂಕಿಅಂಶಗಳ (ಸಾರ್ವಜನಿಕ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ದಾಖಲೆಗಳು) ಅಧ್ಯಯನ ಮಾಡಿದರು ಮತ್ತು ಆ ಆರ್ಥಿಕ ವರ್ಷದಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ ಅಧ್ಯಾಯ 7 ರಲ್ಲಿ 488,506 ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕರಣಗಳು ಕಂಡುಬಂದಿವೆ. ಇವುಗಳಲ್ಲಿ, 94.3% ವನ್ನು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಸಾಲವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವುದಿಲ್ಲ.

ಕೇವಲ 27,699 ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ವಜಾಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಅಥವಾ ಟ್ರಸ್ಟಿಯು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಸಾಕಷ್ಟು ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ಭಾವಿಸಿದರು.

ಬಳಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನ , ವೇತನದಾರರ ದಿವಾಳಿತನ ಎಂದು ಕರೆಯಲ್ಪಡುವ, ಅವರ ಯಶಸ್ಸಿನ ಮೇಲೆ ಬಹುತೇಕ ಸಮನಾಗಿ ವಿಭಜಿಸಲಾಗಿದೆ. ಪೂರ್ಣಗೊಂಡ 283,412 ಅಧ್ಯಾಯ 13 ರ ಅರ್ಧದಷ್ಟು ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ವಜಾಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ (126,401) ಮತ್ತು 157,011 ವಜಾಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅಂದರೆ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾರೆ ಎಂದು ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಕಂಡುಕೊಂಡರು.

ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕಾಗಿ ಯಾರು ಫೈಲ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ

ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳು ಅದನ್ನು ಸರಿದೂಗಿಸಲು ಹಣಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯಾವುದೇ ಸಮಯದಲ್ಲಿ ಅದು ಬದಲಾಗುವುದನ್ನು ಅವರು ನೋಡುವುದಿಲ್ಲ. 2019 ರಲ್ಲಿ, ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದವರು $ 116 ಬಿಲಿಯನ್ ಸಾಲವನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದರು ಮತ್ತು $ 83.6 ಬಿಲಿಯನ್ ಆಸ್ತಿ ಹೊಂದಿದ್ದರು, ಅದರಲ್ಲಿ ಸುಮಾರು 70% ರಿಯಲ್ ಎಸ್ಟೇಟ್ ಆಗಿದ್ದು, ಇದರ ನೈಜ ಮೌಲ್ಯವು ಚರ್ಚಾಸ್ಪದವಾಗಿದೆ.

ಆಶ್ಚರ್ಯಕರ ಸಂಗತಿಯೆಂದರೆ ಜನರು - ಕಂಪನಿಗಳಲ್ಲ - ಹೆಚ್ಚಾಗಿ ಸಹಾಯವನ್ನು ಹುಡುಕುವವರು. ಅವರು ಅಡಮಾನ, ಕಾರು ಸಾಲ, ಅಥವಾ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲದಂತಹ ಹಣಕಾಸಿನ ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಂಡಿದ್ದಾರೆ - ಅಥವಾ ಬಹುಶಃ ಮೂರೂ! - ಮತ್ತು ಅವರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ಆದಾಯವಿಲ್ಲ. 2019 ರಲ್ಲಿ 774,940 ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕರಣಗಳು ದಾಖಲಾಗಿವೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳಲ್ಲಿ 97% (752,160) ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಂದ ದಾಖಲಾಗಿದೆ.

2019 ರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 22,780 ದಿವಾಳಿತನ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಕಂಪನಿಗಳು ದಾಖಲಿಸಿವೆ.

ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕಾಗಿ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ವಿಶೇಷವಾಗಿ ಶ್ರೀಮಂತರಾಗಿರಲಿಲ್ಲ. ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದ 488,506 ವ್ಯಕ್ತಿಗಳ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯ $ 31,284 ಮಾತ್ರ. ಅಧ್ಯಾಯ 13 ಸಲ್ಲಿಸುವವರು $ 41,532 ರ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ ಸ್ವಲ್ಪ ಉತ್ತಮವಾಗಿ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸಿದರು.

ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವ ಭಾಗವೆಂದರೆ ದಿವಾಳಿತನವು ಮತ್ತೆ ಪ್ರಾರಂಭಿಸಲು ಒಂದು ಅವಕಾಶವಾಗಿದ್ದರೂ, ಅದು ಖಂಡಿತವಾಗಿಯೂ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಭವಿಷ್ಯದ ಹಣವನ್ನು ಬಳಸುವ ಸಾಮರ್ಥ್ಯದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ಇದು ಮನೆ ಸ್ವತ್ತುಮರುಸ್ವಾಧೀನ ಮತ್ತು ಕಾರು ಮರುಪಡೆಯುವಿಕೆಯನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು ಅಥವಾ ವಿಳಂಬ ಮಾಡಬಹುದು, ಮತ್ತು ಸಾಲದಾತರು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಲು ಬಳಸುವ ವೇತನ ಅಲಂಕರಣ ಮತ್ತು ಇತರ ಕಾನೂನು ಕ್ರಮಗಳನ್ನು ಸಹ ನಿಲ್ಲಿಸಬಹುದು, ಆದರೆ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ಪಾವತಿಸಲು ಬೆಲೆಯಿದೆ.

ನಾನು ಯಾವಾಗ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು?

ಪರಿಪೂರ್ಣ ಸಮಯವಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಎಷ್ಟು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ನೆನಪಿನಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಳ್ಳುವ ಸಾಮಾನ್ಯ ನಿಯಮ. ಪ್ರಶ್ನೆ ಕೇಳುತ್ತಿದೆ ನಾನು ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕೇ? ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಐದು ವರ್ಷಗಳಿಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಸಮಯ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆಯೇ ಎಂದು ಎಚ್ಚರಿಕೆಯಿಂದ ಯೋಚಿಸಿ. ಉತ್ತರ ಹೌದು ಎಂದಾದರೆ, ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಸಮಯ ಇರಬಹುದು.

ಇದರ ಹಿಂದಿನ ಕಲ್ಪನೆಯೆಂದರೆ, ದಿವಾಳಿತನ ಕೋಡ್ ಅನ್ನು ಜನರಿಗೆ ಎರಡನೇ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡಲು ರಚಿಸಲಾಗಿದೆ, ಅವರನ್ನು ಶಿಕ್ಷಿಸಲು ಅಲ್ಲ. ಅಡಮಾನ ಸಾಲ, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ಬಿಲ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳ ಸಂಯೋಜನೆಯು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ಹಾಳುಮಾಡಿದರೆ ಮತ್ತು ಏನು ಬದಲಾಯಿಸಬೇಕೆಂದು ನಿಮಗೆ ಕಾಣಿಸದಿದ್ದರೆ, ದಿವಾಳಿತನವು ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಉತ್ತರವಾಗಿರಬಹುದು.

ಮತ್ತು ನೀವು ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯದಿದ್ದರೆ, ಇನ್ನೂ ಭರವಸೆ ಇದೆ.

ಇತರ ಸಂಭಾವ್ಯ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರ ಆಯ್ಕೆಗಳಲ್ಲಿ ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆ ಅಥವಾ ಸಾಲ ಇತ್ಯರ್ಥ ಕಾರ್ಯಕ್ರಮ ಸೇರಿವೆ. ರೆಸಲ್ಯೂಶನ್ ತಲುಪಲು ಎರಡೂ ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ 3-5 ವರ್ಷಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತದೆ, ಮತ್ತು ನೀವು ಮುಗಿಸಿದ ನಂತರ ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲಾಗುವುದು ಎಂದು ಖಾತರಿಪಡಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ದಿವಾಳಿತನವು ದೀರ್ಘಾವಧಿಯಲ್ಲಿ ಕೆಲವು ಮಹತ್ವದ ದಂಡಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ 7-10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಉಳಿಯುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ನಿಮಗೆ ಹೊಸ ಆರಂಭವನ್ನು ನೀಡಿದಾಗ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಹಾಕಿದಾಗ ಉತ್ತಮ ಮಾನಸಿಕ ಮತ್ತು ಭಾವನಾತ್ಮಕ ಉತ್ತೇಜನವಿದೆ.

ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನ

ಆರ್ಥಿಕತೆಯಂತೆ, ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನದ ದಾಖಲಾತಿಗಳು ಏರುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಇಳಿಯುತ್ತವೆ. ವಾಸ್ತವವಾಗಿ, ಎರಡು ಕಡಲೆಕಾಯಿ ಬೆಣ್ಣೆ ಮತ್ತು ಜೆಲ್ಲಿಯಂತೆ ಸಂಪರ್ಕ ಹೊಂದಿವೆ.

2005 ರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ಎರಡು ಮಿಲಿಯನ್‌ಗಿಂತಲೂ ಹೆಚ್ಚಿನ ದಿವಾಳಿತನವು ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಮುಟ್ಟಿತು. ಅದೇ ವರ್ಷ ದಿವಾಳಿತನ ದುರುಪಯೋಗ ತಡೆಗಟ್ಟುವಿಕೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯಿದೆ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿತು. ಆ ಕಾನೂನು ಗ್ರಾಹಕರು ಮತ್ತು ವ್ಯವಹಾರಗಳ ಅಲೆಯನ್ನು ತಡೆಯುವ ಉದ್ದೇಶದಿಂದ ಕೇವಲ ಸಾಲದಿಂದ ಹೊರಬರಲು ತುಂಬಾ ಉತ್ಸುಕವಾಗಿದೆ.

ಸಲ್ಲಿಕೆಗಳ ಸಂಖ್ಯೆ 2006 ರಲ್ಲಿ 70% ಕುಸಿಯಿತು, 617,660 ಕ್ಕೆ. ಆದರೆ ನಂತರ ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಕುಸಿದಿದೆ ಮತ್ತು ದಿವಾಳಿತನದ ದಾಖಲಾತಿಗಳು 2010 ರಲ್ಲಿ 1.6 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕೆ ಜಿಗಿದವು. ಆರ್ಥಿಕತೆಯು ಸುಧಾರಿಸಿದಂತೆ ಮತ್ತು 2019 ರ ವೇಳೆಗೆ ಸುಮಾರು 50% ನಷ್ಟು ಕುಸಿದಿದ್ದರಿಂದ ಅವುಗಳನ್ನು ಮತ್ತೆ ಹಿಂತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಯಿತು.

ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?

ಯುಎಸ್ಎದಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಹೇಗೆ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕಾಗಿ ಫೈಲಿಂಗ್ ಮಾಡುವುದು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುವ, ಪುನರ್ರಚಿಸುವ ಅಥವಾ ತೆಗೆದುಹಾಕುವ ಕಾನೂನು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮಗೆ ಆ ಅವಕಾಶವಿದೆಯೇ ಎಂಬುದು ದಿವಾಳಿತನ ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ಬಿಟ್ಟದ್ದು. ನೀವು ಸ್ವಂತವಾಗಿ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು ಅಥವಾ ನೀವು ದಿವಾಳಿತನದ ವಕೀಲರನ್ನು ಕಾಣಬಹುದು. ದಿವಾಳಿತನದ ವೆಚ್ಚದಲ್ಲಿ ವಕೀಲರ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಫೈಲಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಗಳು ಸೇರಿವೆ. ನೀವು ಸ್ವಂತವಾಗಿ ರಿಟರ್ನ್ ಸಲ್ಲಿಸಿದರೆ, ಫೈಲಿಂಗ್ ಶುಲ್ಕಕ್ಕೆ ನೀವು ಜವಾಬ್ದಾರರಾಗಿರುತ್ತೀರಿ.

ನೀವು ವಕೀಲರನ್ನು ನೇಮಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗದಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಉಚಿತ ಕಾನೂನು ಸೇವೆಗಳಿಗೆ ಆಯ್ಕೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು. ನಿಮಗೆ ವಕೀಲರನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಅಥವಾ ಉಚಿತ ಕಾನೂನು ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಹುಡುಕಲು ಸಹಾಯ ಬೇಕಾದಲ್ಲಿ, ಸಂಪನ್ಮೂಲಗಳು ಮತ್ತು ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ ಅಮೇರಿಕನ್ ಬಾರ್ ಅಸೋಸಿಯೇಷನ್ ​​ಅನ್ನು ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.

ನೀವು ಫೈಲ್ ಮಾಡುವ ಮೊದಲು, ನೀವು ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ ಏನಾಗುತ್ತದೆ ಎಂಬುದರ ಕುರಿತು ನೀವೇ ಶಿಕ್ಷಣ ಪಡೆಯಬೇಕು. ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರಿಗೆ ನಾನು ದಿವಾಳಿಯೆಂದು ಹೇಳುವುದಷ್ಟೇ ಅಲ್ಲ! ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಕರುಣೆಗೆ ಎಸೆಯಿರಿ. ಜನರು ಮತ್ತು ಕಂಪನಿಗಳು ಅನುಸರಿಸಬೇಕಾದ ಒಂದು ಪ್ರಕ್ರಿಯೆ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಗೊಂದಲಮಯ, ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಸಂಕೀರ್ಣವಾಗಿದೆ.

ಹಂತಗಳು ಹೀಗಿವೆ:

• ಹಣಕಾಸು ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಸಂಗ್ರಹಿಸಿ: ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳು, ಸ್ವತ್ತುಗಳು, ಆದಾಯ, ವೆಚ್ಚಗಳನ್ನು ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಿ. ಇದು ನಿಮಗೆ, ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡುವ ಯಾರಿಗಾದರೂ ಮತ್ತು ಅಂತಿಮವಾಗಿ ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ನಿಮ್ಮ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಯ ಉತ್ತಮ ತಿಳುವಳಿಕೆಯನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.
• ಸಲ್ಲಿಸಿದ 180 ದಿನಗಳಲ್ಲಿ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೌನ್ಸೆಲಿಂಗ್ ಪಡೆಯಿರಿ: ದಿವಾಳಿತನದ ಸಮಾಲೋಚನೆ ಅಗತ್ಯವಿದೆ. ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಮೊದಲು ನೀವು ಇತರ ಎಲ್ಲ ಸಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ಮುಗಿಸಿದ್ದೀರಿ ಎಂದು ನೀವು ನ್ಯಾಯಾಲಯಕ್ಕೆ ಖಾತರಿ ನೀಡುತ್ತೀರಿ. ಸಮಾಲೋಚಕರು ಮೇಲೆ ಪಟ್ಟಿ ಮಾಡಲಾದ ಅನುಮೋದಿತ ಪೂರೈಕೆದಾರರಿಂದ ಇರಬೇಕು ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳ ವೆಬ್‌ಸೈಟ್ ದಿ ಇಇ . ಯುಯು . ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಮಾಲೋಚನಾ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ಈ ಸೇವೆಯನ್ನು ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅಥವಾ ಫೋನ್ ಮೂಲಕ ನೀಡುತ್ತವೆ, ಮತ್ತು ಒಮ್ಮೆ ನೀವು ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ಪ್ರಮಾಣಪತ್ರವನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸುತ್ತೀರಿ, ಅದು ನೀವು ಸಲ್ಲಿಸುವ ದಾಖಲಾತಿಯ ಭಾಗವಾಗಿರಬೇಕು. ನೀವು ಈ ಹಂತವನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಬಿಟ್ಟರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಲ್ಲಿಕೆಯನ್ನು ತಿರಸ್ಕರಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
• ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಿ: ನೀವು ಇನ್ನೂ ದಿವಾಳಿತನದ ವಕೀಲರನ್ನು ನೇಮಿಸದಿದ್ದರೆ, ಇದನ್ನು ಮಾಡಲು ಇದು ಸಮಯವಾಗಿರುತ್ತದೆ. ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವ ಜನರಿಗೆ ಕಾನೂನು ಸಲಹೆಯು ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ, ಆದರೆ ನೀವು ನಿಮ್ಮನ್ನು ಪ್ರತಿನಿಧಿಸಿದರೆ ನೀವು ಗಂಭೀರ ಅಪಾಯವನ್ನು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವಿರಿ. ಫೆಡರಲ್ ಮತ್ತು ರಾಜ್ಯ ದಿವಾಳಿತನ ಕಾನೂನುಗಳನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳುವುದು ಮತ್ತು ಯಾವುದು ನಿಮಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂಬುದನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳುವುದು ಅತ್ಯಗತ್ಯ. ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಸಲಹೆ ನೀಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ಉದ್ಯೋಗಿಗಳಿಗೂ ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳುವಾಗ ನೀವು ಪರಿಗಣಿಸಬೇಕಾದ ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಮತ್ತು ಅಧ್ಯಾಯ 13 ರ ನಡುವೆ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಲು ಹಲವು ರೂಪಗಳಿವೆ ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಪ್ರಮುಖ ವ್ಯತ್ಯಾಸಗಳಿವೆ. ನ್ಯಾಯಾಲಯದಲ್ಲಿ ಸರಿಯಾದ ಕಾರ್ಯವಿಧಾನಗಳು ಮತ್ತು ನಿಯಮಗಳನ್ನು ನಿಮಗೆ ತಿಳಿದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ಅನುಸರಿಸದಿದ್ದರೆ, ಅದು ನಿಮ್ಮ ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕರಣದ ಫಲಿತಾಂಶದ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರಬಹುದು.
• ಸಾಲಗಾರರನ್ನು ಭೇಟಿ ಮಾಡಿ: ನಿಮ್ಮ ಅರ್ಜಿಯನ್ನು ಸ್ವೀಕರಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಕರಣವನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ನಿರ್ವಾಹಕರಿಗೆ ವಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ, ಅವರು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ಸಭೆಯನ್ನು ಸ್ಥಾಪಿಸುತ್ತಾರೆ. ನೀವು ಹಾಜರಾಗಬೇಕು, ಆದರೆ ಸಾಲಗಾರರು ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಪ್ರಕರಣದ ಕುರಿತು ಅವರು ನಿಮಗೆ ಅಥವಾ ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ನಿರ್ವಾಹಕರಿಗೆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಕೇಳಲು ಇದು ಒಂದು ಅವಕಾಶ.

ದಿವಾಳಿತನದ ವಿಧಗಳು

ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಅಥವಾ ವಿವಾಹಿತ ದಂಪತಿಗಳು ಒಂದನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಲು ಹಲವಾರು ವಿಧದ ದಿವಾಳಿತನಗಳಿವೆ, ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯವಾದದ್ದು ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಮತ್ತು ಅಧ್ಯಾಯ 13.

ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನ

ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನವು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಕಡಿಮೆ ಆದಾಯ ಮತ್ತು ಕಡಿಮೆ ಆಸ್ತಿ ಹೊಂದಿರುವವರಿಗೆ ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ. ಇದು ದಿವಾಳಿತನದ ಅತ್ಯಂತ ಜನಪ್ರಿಯ ರೂಪವಾಗಿದೆ, ಇದು 2019 ರಲ್ಲಿ 63% ವೈಯಕ್ತಿಕ ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕರಣಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ.

ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನವು ನ್ಯಾಯಾಲಯದ ತೀರ್ಪನ್ನು ಪಡೆಯುವ ಅವಕಾಶವಾಗಿದ್ದು ಅದು ನಿಮಗೆ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುವ ಜವಾಬ್ದಾರಿಯಿಂದ ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಆಸ್ತಿಯೆಂದು ಪರಿಗಣಿಸಲ್ಪಡುವ ಪ್ರಮುಖ ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ನಿಮಗೆ ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಭಾಗವನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯ ಕೊನೆಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಹೆಚ್ಚಿನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ರದ್ದುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನೀವು ಇನ್ನು ಮುಂದೆ ಅವುಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.

ಆಸ್ತಿ ವಿನಾಯಿತಿಗಳು ರಾಜ್ಯದಿಂದ ರಾಜ್ಯಕ್ಕೆ ಬದಲಾಗುತ್ತವೆ. ನೀವು ರಾಜ್ಯ ಕಾನೂನು ಅಥವಾ ಫೆಡರಲ್ ಕಾನೂನನ್ನು ಅನುಸರಿಸಲು ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು, ಇದು ನಿಮಗೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಆಸ್ತಿಗಳನ್ನು ಇರಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು ಅನುವು ಮಾಡಿಕೊಡುತ್ತದೆ.

ವಿನಾಯಿತಿ ಪಡೆದ ಆಸ್ತಿಯ ಉದಾಹರಣೆಗಳೆಂದರೆ ನಿಮ್ಮ ಮನೆ, ನೀವು ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಬಳಸುವ ಕಾರು, ನೀವು ಕೆಲಸದಲ್ಲಿ ಬಳಸುವ ಉಪಕರಣಗಳು, ಸಾಮಾಜಿಕ ಭದ್ರತಾ ತಪಾಸಣೆ, ಪಿಂಚಣಿ, ನಿವೃತ್ತರ ಲಾಭಗಳು, ಕಲ್ಯಾಣ ಮತ್ತು ನಿವೃತ್ತಿ ಉಳಿತಾಯ. ಈ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲು ಅಥವಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸಲು ಬಳಸಲಾಗುವುದಿಲ್ಲ.

ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಯು ನಗದು, ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಗಳು, ಸ್ಟಾಕ್ ಹೂಡಿಕೆಗಳು, ನಾಣ್ಯ ಅಥವಾ ಸ್ಟಾಂಪ್ ಸಂಗ್ರಹಗಳು, ಎರಡನೇ ಕಾರು ಅಥವಾ ಎರಡನೇ ಮನೆ ಇತ್ಯಾದಿಗಳನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿದೆ. ವಿನಾಯಿತಿ ನೀಡದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ದಿವಾಳಿಯಾಗುತ್ತದೆ, ನ್ಯಾಯಾಲಯ ನೇಮಿಸಿದ ದಿವಾಳಿತನ ಟ್ರಸ್ಟಿಯಿಂದ ಮಾರಾಟ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ. ಆದಾಯವನ್ನು ಟ್ರಸ್ಟಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು, ಆಡಳಿತಾತ್ಮಕ ಶುಲ್ಕವನ್ನು ಭರಿಸಲು ಮತ್ತು ಹಣ ಅನುಮತಿಸಿದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಸಾಧ್ಯವಾದಷ್ಟು ಮರುಪಾವತಿ ಮಾಡಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ 10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಇದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ತಕ್ಷಣದ ಪ್ರಭಾವವನ್ನು ಬೀರುತ್ತದೆಯಾದರೂ, ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸನ್ನು ನೀವು ಮರುನಿರ್ಮಾಣ ಮಾಡಿದಂತೆ ಸ್ಕೋರ್ ಕಾಲಾನಂತರದಲ್ಲಿ ಸುಧಾರಿಸುತ್ತದೆ.

ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವವರು ಯುಎಸ್ ದಿವಾಳಿತನ ನ್ಯಾಯಾಲಯ ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಎಂದರೆ ಪರೀಕ್ಷೆಗೆ ಒಳಪಟ್ಟಿರುತ್ತಾರೆ, ಇದು ಅವರ ಸಾಲವನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸುವ ಮೂಲಕ ತಮಗೆ ಬದ್ಧವಾಗಿರುವುದನ್ನು ಭಾಗಶಃ ಪಾವತಿಸುವವರನ್ನು ತೊಡೆದುಹಾಕಲು ಬಳಸಲಾಗುತ್ತದೆ. ಅರ್ಥ ಪರೀಕ್ಷೆಯು ಕಳೆದ ಆರು ತಿಂಗಳ ಸಾಲಗಾರನ ಆದಾಯವನ್ನು ಅವರ ರಾಜ್ಯದ ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯದೊಂದಿಗೆ (ಅತ್ಯಧಿಕ 50%, ಕಡಿಮೆ 50%) ಹೋಲಿಸುತ್ತದೆ. ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವು ಸರಾಸರಿ ಆದಾಯಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯುತ್ತೀರಿ.

ನೀವು ಮೀಡಿಯನ್‌ಗಿಂತ ಮೇಲ್ಪಟ್ಟವರಾಗಿದ್ದರೆ, ಎರಡನೇ ಅಧ್ಯಾಯವು ನಿಮಗೆ ಅಧ್ಯಾಯ 7 ರ ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗೆ ಅರ್ಹತೆ ನೀಡಬಹುದು. ಎರಡನೆಯ ಅರ್ಥವು ಪರೀಕ್ಷೆಯು ನಿಮ್ಮ ಆದಾಯವನ್ನು ಅಗತ್ಯ ಖರ್ಚುಗಳ (ಬಾಡಿಗೆ / ಅಡಮಾನ, ಆಹಾರ, ಬಟ್ಟೆ, ವೈದ್ಯಕೀಯ ವೆಚ್ಚಗಳು) ಅಳೆಯುತ್ತದೆ. ನಿನ್ನ ಬಳಿ. ನಿಮ್ಮ ಬಿಸಾಡಬಹುದಾದ ಆದಾಯವು ಸಾಕಷ್ಟು ಕಡಿಮೆಯಿದ್ದರೆ, ನೀವು ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯಬಹುದು.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯು ಕ್ರಮೇಣ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಸಾಕಷ್ಟು ಹಣವನ್ನು ಪಡೆದರೆ, ದಿವಾಳಿತನದ ನ್ಯಾಯಾಧೀಶರು ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಸಲ್ಲಿಸಲು ಅನುಮತಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆಯಿಲ್ಲ. ಸಾಲಕ್ಕೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದಂತೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅರ್ಜಿದಾರರ ಆದಾಯವು ಅವರನ್ನು ಅನುಮೋದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಕಡಿಮೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 7 ರ ಪ್ರಸ್ತುತಿ.

ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನ

ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನಗಳು ಸರಿಸುಮಾರು 36% ವ್ಯಾಪಾರೇತರ ದಿವಾಳಿತನದ ದಾಖಲೆಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿವೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನವು ನಿಮ್ಮ ಕೆಲವು ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೀರಿಸುವುದನ್ನು ಒಳಗೊಂಡಿರುತ್ತದೆ ಇದರಿಂದ ಉಳಿದವುಗಳನ್ನು ಕ್ಷಮಿಸಲಾಗುವುದು. ತಮ್ಮ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಬಿಟ್ಟುಕೊಡಲು ಬಯಸದ ಅಥವಾ ಅಧ್ಯಾಯ 7 ಕ್ಕೆ ಅರ್ಹತೆ ಪಡೆಯದ ಜನರಿಗೆ ಇದು ಒಂದು ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಅವರ ಆದಾಯವು ತುಂಬಾ ಹೆಚ್ಚಾಗಿದೆ.

ಜನರು ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳು ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಮೀರದಿದ್ದರೆ ಮಾತ್ರ ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸಬಹುದು. 2020 ರಲ್ಲಿ, ಒಬ್ಬ ವ್ಯಕ್ತಿಯ ಅಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲವು $ 394,725 ಅನ್ನು ಮೀರಬಾರದು ಮತ್ತು ಸುರಕ್ಷಿತ ಸಾಲಗಳು $ 1,184 ದಶಲಕ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಕಡಿಮೆಯಿರಬೇಕು. ನಿರ್ದಿಷ್ಟ ಮಿತಿಯನ್ನು ನಿಯತಕಾಲಿಕವಾಗಿ ಮರುಮೌಲ್ಯಮಾಪನ ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ಅತ್ಯಂತ ನವೀಕೃತ ಅಂಕಿಅಂಶಗಳಿಗಾಗಿ ವಕೀಲರು ಅಥವಾ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಲಹೆಗಾರರನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ.

ಅಧ್ಯಾಯ 13 ರ ಅಡಿಯಲ್ಲಿ, ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ನೀವು ಮೂರರಿಂದ ಐದು ವರ್ಷಗಳ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಬೇಕು. ನೀವು ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಿದ ನಂತರ, ಉಳಿದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ತೆರವುಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.

ಆದಾಗ್ಯೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ತಮ್ಮ ಯೋಜನೆಗಳನ್ನು ಯಶಸ್ವಿಯಾಗಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ಇದು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ, ಸಾಲಗಾರರು ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡಬಹುದು

ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ದಿವಾಳಿತನ

ಅಧ್ಯಾಯ 9: ಇದು ನಗರಗಳು ಅಥವಾ ಪಟ್ಟಣಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ. ನಗರವು ತನ್ನ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿರ್ವಹಿಸುವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವಾಗ ಸಾಲಗಾರರಿಂದ ಪುರಸಭೆಗಳನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುತ್ತದೆ. ಕೈಗಾರಿಕೆಗಳು ಮುಚ್ಚಿದಾಗ ಮತ್ತು ಜನರು ಬೇರೆಡೆ ಕೆಲಸ ಹುಡುಕಲು ಹೋದಾಗ ಇದು ಸಾಮಾನ್ಯವಾಗಿ ಸಂಭವಿಸುತ್ತದೆ. 2018 ರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ ನಾಲ್ಕು ಅಧ್ಯಾಯ 9 ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು ಇದ್ದವು. 2012 ರಲ್ಲಿ 20 ಅಧ್ಯಾಯ 9 ಫೈಲಿಂಗ್‌ಗಳು ಇದ್ದವು, 1980 ರಿಂದಲೂ ಹೆಚ್ಚು. 2012 ರಲ್ಲಿ ಫೈಲಿಂಗ್ ಮಾಡಿದವರಲ್ಲಿ ಡೆಟ್ರಾಯಿಟ್ ಒಂದಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅಧ್ಯಾಯ 9 ಸಲ್ಲಿಸಿದ ಅತಿದೊಡ್ಡ ನಗರವಾಗಿದೆ.

ಅಧ್ಯಾಯ 11: ಇದನ್ನು ವ್ಯಾಪಾರಕ್ಕಾಗಿ ವಿನ್ಯಾಸಗೊಳಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 11 ಅನ್ನು ಮರುಸಂಘಟನೆ ದಿವಾಳಿತನ ಎಂದು ಉಲ್ಲೇಖಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ ಏಕೆಂದರೆ ಇದು ಸಾಲಗಾರರಿಗೆ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಲಗಳು ಮತ್ತು ಸ್ವತ್ತುಗಳನ್ನು ಪುನರ್ರಚಿಸುವಾಗ ವ್ಯವಹಾರಗಳನ್ನು ತೆರೆಯಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದನ್ನು ಪ್ರಾಥಮಿಕವಾಗಿ ಜನರಲ್ ಮೋಟಾರ್ಸ್, ಸರ್ಕ್ಯೂಟ್ ಸಿಟಿ, ಮತ್ತು ಯುನೈಟೆಡ್ ಏರ್‌ಲೈನ್ಸ್‌ನಂತಹ ದೊಡ್ಡ ಸಂಸ್ಥೆಗಳು ಬಳಸುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಅಸೋಸಿಯೇಶನ್‌ಗಳು ಮತ್ತು ಕೆಲವು ಸಂದರ್ಭಗಳಲ್ಲಿ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು ಸೇರಿದಂತೆ ಯಾವುದೇ ಗಾತ್ರದ ಕಂಪನಿಗಳು ಇದನ್ನು ಬಳಸಬಹುದು. ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯಲ್ಲಿ ವ್ಯಾಪಾರವು ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತಿದ್ದರೂ, ಹೆಚ್ಚಿನ ನಿರ್ಧಾರಗಳನ್ನು ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳ ಅನುಮತಿಯೊಂದಿಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಳ್ಳಲಾಗುತ್ತದೆ. 2019 ರಲ್ಲಿ ಕೇವಲ 6,808 ಅಧ್ಯಾಯ 11 ದಾಖಲಾತಿಗಳು ಮಾತ್ರ ಇದ್ದವು.

ಅಧ್ಯಾಯ 12: ದಿ ಅಧ್ಯಾಯ 12 ಕುಟುಂಬ ಸಾಕಣೆದಾರರು ಮತ್ತು ಕುಟುಂಬ ಮೀನುಗಾರರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ಅವರ ಎಲ್ಲ ಅಥವಾ ಒಂದು ಭಾಗದ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸುವ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ರೂಪಿಸಲು ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ನ್ಯಾಯಾಲಯವು ಯಾರು ಅರ್ಹರು ಎಂಬುದರ ಬಗ್ಗೆ ಕಟ್ಟುನಿಟ್ಟಾದ ವ್ಯಾಖ್ಯಾನವನ್ನು ಹೊಂದಿದೆ, ಮತ್ತು ಇದು ಒಬ್ಬ ರೈತ ಅಥವಾ ಮೀನುಗಾರನಾಗಿ ನಿಯಮಿತವಾಗಿ ವಾರ್ಷಿಕ ಆದಾಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಯನ್ನು ಆಧರಿಸಿದೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 12 ಸಲ್ಲಿಸುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳು, ಪಾಲುದಾರಿಕೆಗಳು ಅಥವಾ ನಿಗಮಗಳ ಸಾಲಗಳು ರೈತರಿಗೆ $ 4.03 ಮಿಲಿಯನ್ ಮತ್ತು ಮೀನುಗಾರರಿಗೆ $ 1.87 ಮಿಲಿಯನ್ ಮೀರಬಾರದು. ಕೃಷಿ ಮತ್ತು ಮೀನುಗಾರಿಕೆಯ ಕಾಲೋಚಿತ ಗುಣಲಕ್ಷಣಗಳನ್ನು ಗಣನೆಗೆ ತೆಗೆದುಕೊಂಡರೂ ಮರುಪಾವತಿ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಐದು ವರ್ಷಗಳಲ್ಲಿ ಪೂರ್ಣಗೊಳಿಸಬೇಕು.

ಅಧ್ಯಾಯ 15: ಅಧ್ಯಾಯ 15 ಗಡಿಯಾಚೆಗಿನ ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕರಣಗಳಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ, ಇದರಲ್ಲಿ ಸಾಲಗಾರನು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ಮತ್ತು ಇನ್ನೊಂದು ದೇಶದಲ್ಲಿ ಆಸ್ತಿ ಮತ್ತು ಸಾಲಗಳನ್ನು ಹೊಂದಿದ್ದಾನೆ. 2019 ರಲ್ಲಿ 136 ಅಧ್ಯಾಯ 15 ಪ್ರಕರಣಗಳು ದಾಖಲಾಗಿದ್ದವು. ಈ ಅಧ್ಯಾಯವನ್ನು ದಿವಾಳಿತನ ದೌರ್ಜನ್ಯ ತಡೆ ಮತ್ತು ಗ್ರಾಹಕ ಸಂರಕ್ಷಣಾ ಕಾಯಿದೆಯ ಭಾಗವಾಗಿ 2005 ರಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನ ಸಂಹಿತೆಗೆ ಸೇರಿಸಲಾಗಿದೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 15 ಪ್ರಕರಣಗಳು ವಿದೇಶದಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನದ ಪ್ರಕರಣಗಳಾಗಿ ಪ್ರಾರಂಭವಾಗುತ್ತವೆ ಮತ್ತು ಯುಎಸ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳಿಗೆ ಹೋಗಿ ಆರ್ಥಿಕವಾಗಿ ತೊಂದರೆಗೀಡಾದ ಕಂಪನಿಗಳು ಕೆಳಗೆ ಹೋಗದಂತೆ ರಕ್ಷಿಸಲು ಪ್ರಯತ್ನಿಸುತ್ತವೆ. ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ನ್ಯಾಯಾಲಯಗಳು ತಮ್ಮ ಅಧಿಕಾರ ವ್ಯಾಪ್ತಿಯನ್ನು ಕೇವಲ ಆಸ್ತಿ ಅಥವಾ ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ ನಲ್ಲಿರುವ ವ್ಯಕ್ತಿಗಳಿಗೆ ಸೀಮಿತಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ.

ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನದ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪರಿಣಾಮಗಳು

ದಿವಾಳಿತನದ ಮೂಲಭೂತ ತತ್ವವೆಂದರೆ ಅದು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನೊಂದಿಗೆ ಹೊಸ ಆರಂಭವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 7 (ಲಿಕ್ವಿಡೇಶನ್ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ಕೆಲವು ಮೌಲ್ಯವನ್ನು ಹೊಂದಿರುವ ವಿನಾಯಿತಿ ಇಲ್ಲದ ಆಸ್ತಿಯನ್ನು ಮಾರಾಟ ಮಾಡುವ ಮೂಲಕ ಸಾಲಗಳನ್ನು ನಿವಾರಿಸುತ್ತದೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 13 (ಸಂಬಳದ ಯೋಜನೆ ಎಂದು ಕರೆಯಲಾಗುತ್ತದೆ) ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲವನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮಲ್ಲಿರುವುದನ್ನು ಉಳಿಸಿಕೊಳ್ಳಲು 3-5 ವರ್ಷದ ಯೋಜನೆಯನ್ನು ಅಭಿವೃದ್ಧಿಪಡಿಸುವ ಅವಕಾಶವನ್ನು ನೀಡುತ್ತದೆ.

ಎರಡೂ ಹೊಸ ಆರಂಭಕ್ಕೆ ಸೇರಿವೆ.

ಹೌದು, ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ. ನೀವು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ದಿವಾಳಿತನದ ಅಧ್ಯಾಯವನ್ನು ಅವಲಂಬಿಸಿ ದಿವಾಳಿತನವು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ 7-10 ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ ಇರುತ್ತದೆ. ಅಧ್ಯಾಯ 7 (ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ) ಅದರಲ್ಲಿದೆ 10 ವರ್ಷಗಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ , ಅಧ್ಯಾಯ 13 ರ ಸಲ್ಲಿಕೆ (ಎರಡನೇ ಅತ್ಯಂತ ಸಾಮಾನ್ಯ) ಅಲ್ಲಿದೆ ಏಳು ವರ್ಷಗಳವರೆಗೆ .

ಈ ಸಮಯದಲ್ಲಿ, ದಿವಾಳಿತನವು ಹೊಸ ಸಾಲದ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಪಡೆಯುವುದನ್ನು ತಡೆಯಬಹುದು ಮತ್ತು ನೀವು ಕೆಲಸಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವಾಗಲೂ ಸಮಸ್ಯೆಗಳನ್ನು ಉಂಟುಮಾಡಬಹುದು.

ನೀವು ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಿದ್ದರೆ, ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಈಗಾಗಲೇ ಹಾನಿಗೊಳಗಾಗಬಹುದು. ವಿಶೇಷವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿ ಸುಧಾರಿಸಬಹುದು ನಿಮ್ಮ ಬಿಲ್‌ಗಳನ್ನು ನಿರಂತರವಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ.

ಇನ್ನೂ, ದಿವಾಳಿತನದ ದೀರ್ಘಾವಧಿಯ ಪರಿಣಾಮಗಳಿಂದಾಗಿ, ಕೆಲವು ತಜ್ಞರು ದಿವಾಳಿತನವು ಲಾಭದಾಯಕವಾಗಲು ನಿಮಗೆ ಕನಿಷ್ಟ $ 15,000 ಸಾಲದ ಅಗತ್ಯವಿದೆ ಎಂದು ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.

ಎಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನವು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ

ದಿವಾಳಿತನವು ಎಲ್ಲಾ ಹಣಕಾಸಿನ ಜವಾಬ್ದಾರಿಗಳನ್ನು ಅಳಿಸುವುದಿಲ್ಲ.

ಇದು ಈ ಕೆಳಗಿನ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ತೀರಿಸುವುದಿಲ್ಲ:

• ಫೆಡರಲ್ ವಿದ್ಯಾರ್ಥಿ ಸಾಲಗಳು
• ಜೀವನಾಂಶ ಮತ್ತು ಮಕ್ಕಳ ಬೆಂಬಲ
• ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದ ನಂತರ ಉಂಟಾಗುವ ಸಾಲಗಳು
• ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಆರು ತಿಂಗಳ ಮೊದಲು ಮಾಡಿದ ಕೆಲವು ಸಾಲಗಳು
• ತೆರಿಗೆಗಳು
• ಮೋಸದಿಂದ ಪಡೆದ ಸಾಲಗಳು
• ಮಾದಕ ವ್ಯಸನದಲ್ಲಿರುವಾಗ ಚಾಲನೆ ಮಾಡುವಾಗ ವೈಯಕ್ತಿಕ ಗಾಯದ ಸಾಲಗಳು

ಅಥವಾ ಜಂಟಿಯಾಗಿ ತಮ್ಮ ಸಾಲಗಳಿಗೆ ಸಹಿ ಮಾಡಿದವರನ್ನು ರಕ್ಷಿಸುವುದಿಲ್ಲ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದಾತನು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಒಪ್ಪದಿದ್ದರೆ ನೀವು ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಅಥವಾ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ. ನೀವು ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಿದಾಗ, ನಿಮ್ಮ ಸಹ-ಸಾಲಗಾರನು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲದ ಎಲ್ಲಾ ಅಥವಾ ಭಾಗವನ್ನು ಮರುಪಾವತಿಸಲು ಕಾನೂನುಬದ್ಧವಾಗಿ ನಿರ್ಬಂಧವನ್ನು ಹೊಂದಿರಬಹುದು.

ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳು

ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನರು ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆ, ಸಾಲದ ಬಲವರ್ಧನೆ ಅಥವಾ ಸಾಲ ತೀರುವಳಿಯನ್ನು ಹುಡುಕಿದ ನಂತರವೇ ಪರಿಗಣಿಸುತ್ತಾರೆ. ಈ ಆಯ್ಕೆಗಳು ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಮತ್ತು ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ದಿವಾಳಿಯಂತೆ negativeಣಾತ್ಮಕವಾಗಿ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುವುದಿಲ್ಲ.

ಸಾಲ ನಿರ್ವಹಣೆ ಎನ್ನುವುದು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಸಾಲದ ಮೇಲಿನ ಬಡ್ಡಿಯನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮತ್ತು ಅದನ್ನು ತೀರಿಸಲು ಕೈಗೆಟುಕುವ ಮಾಸಿಕ ಪಾವತಿಯನ್ನು ಉತ್ಪಾದಿಸಲು ಲಾಭರಹಿತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕೌನ್ಸೆಲಿಂಗ್ ಏಜೆನ್ಸಿಗಳು ನೀಡುವ ಸೇವೆಯಾಗಿದೆ. ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳ ಮೇಲೆ ನಿಯಮಿತ ಮತ್ತು ಸಕಾಲಿಕ ಪಾವತಿಗಳನ್ನು ಮಾಡಲು ನಿಮಗೆ ಸಹಾಯ ಮಾಡಲು ಸಾಲದ ಏಕೀಕರಣವು ನಿಮ್ಮ ಎಲ್ಲಾ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಸಂಯೋಜಿಸುತ್ತದೆ. Settleಣ ತೀರುವಿಕೆಯು ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಾರರೊಂದಿಗೆ ನಿಮ್ಮ ಸಮತೋಲನವನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡಲು ಮಾತುಕತೆ ನಡೆಸುವ ಸಾಧನವಾಗಿದೆ. ನೀವು ಯಶಸ್ವಿಯಾದರೆ, ನೀವು ನೇರವಾಗಿ ನಿಮ್ಮ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಕಡಿಮೆ ಮಾಡುತ್ತೀರಿ.

ದಿವಾಳಿತನ ಮತ್ತು ಇತರ ಸಾಲ ಪರಿಹಾರ ಆಯ್ಕೆಗಳ ಕುರಿತು ಹೆಚ್ಚಿನ ಮಾಹಿತಿಗಾಗಿ, ಸ್ಥಳೀಯ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸಲಹೆಗಾರರ ​​ಸಲಹೆ ಪಡೆಯಿರಿ ಅಥವಾ ಮಾಹಿತಿ ಪುಟಗಳನ್ನು ಓದಿ ಫೆಡರಲ್ ಟ್ರೇಡ್ ಕಮಿಷನ್ .

ವಿಷಯಗಳು

• ದಿವಾಳಿತನ ಹೇಗೆ ಕೆಲಸ ಮಾಡುತ್ತದೆ?
• ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕಾಗಿ ಯಾರು ಫೈಲ್ ಮಾಡುತ್ತಾರೆ
• ನಾನು ಯಾವಾಗ ದಿವಾಳಿತನವನ್ನು ಸಲ್ಲಿಸಬೇಕು?
• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನ
• ದಿವಾಳಿತನಕ್ಕೆ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವುದು ಹೇಗೆ?
• ದಿವಾಳಿತನದ ವಿಧಗಳು
• ಅಧ್ಯಾಯ 7 ದಿವಾಳಿತನ
• ಅಧ್ಯಾಯ 13 ದಿವಾಳಿತನ
• ವಿವಿಧ ರೀತಿಯ ದಿವಾಳಿತನ
• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನದ ಅರ್ಜಿ ಸಲ್ಲಿಸುವ ಪರಿಣಾಮಗಳು
• ಎಲ್ಲಿ ದಿವಾಳಿತನವು ಸಹಾಯ ಮಾಡುವುದಿಲ್ಲ
• ಇದು ಈ ಕೆಳಗಿನ ರೀತಿಯ ಸಾಲಗಳನ್ನು ಮತ್ತು ಬಾಧ್ಯತೆಗಳನ್ನು ತೀರಿಸುವುದಿಲ್ಲ:
• ಇತರ ಆಯ್ಕೆಗಳು

• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಮನೆ ಖರೀದಿಸಲು ಅಗತ್ಯತೆಗಳು - ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ
• ನಾನು ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಟ್ರಾಫಿಕ್ ಟಿಕೆಟ್ ಹೊಂದಿದ್ದೇನೆ ಎಂದು ತಿಳಿಯುವುದು ಹೇಗೆ?
• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಟ್ಯಾಟೂಗೆ ಎಷ್ಟು ವೆಚ್ಚವಾಗುತ್ತದೆ?
• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ನರ್ಸ್ ಎಷ್ಟು ಸಂಪಾದಿಸುತ್ತಾರೆ? - ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ
• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನ 12 ಅತ್ಯುತ್ತಮ ಆನ್ಲೈನ್ ​​ಸ್ಟೋರ್ಗಳು
• ಯುನೈಟೆಡ್ ಸ್ಟೇಟ್ಸ್ನಲ್ಲಿ ಖಾಸಗಿ ಡಯಲ್ ಮಾಡುವುದು ಹೇಗೆ? - ಸಂಪೂರ್ಣ ಮಾರ್ಗದರ್ಶಿ